Autor: Igor
"Pokud přemýšlíš o cestování a v důchodu, připrav se hned," uzavřel jsem a začal se ponořit do investic. Uplynul rok, říkám vám, co a jak.
Přesně před rokem jsem otevřel investice od Tinkoff Bank - toto je můj první broker. Ale jsem klientem banky již několik let: Našel jsem pro sebe nabídky, které jsou výhodné jak pro každodenní výdaje, tak pro cestování do zahraničí, zde jsou mé recenze.
Založil jsem makléřský účet ve společnosti Tinkoff s očekáváním, že začátkem roku 2020 přijde něco velkého, chtěl jsem se připravit na nákup akcií při kolapsu. V únoru jsem vstoupil na trh a během březnového podzimu jsem vytvořil hlavní portfolio - díky tomu jsem dobře vydělal, v tomto článku ukážu procentní výnos. O rok později chápu, že to bylo JUST LUCK: správný čas a místo. Nyní jsem v investicích mnohem důvtipnější, ale jedna věc zůstává nezměněna: makléř Tinkoff. Toto je můj hlavní nástroj, i když jsem si otevřel další účet u jiného brokera.
Pojďme analyzovat výhody a nevýhody - v jádru mých zkušeností a recenzí přátel o Tinkoff Investments. Na toto téma dokonce vedeme obecný chat :)
10 plusů Tinkoff Investments
V zásadě nakupuji akcie na průměrné období (od 2–3 měsíců do 1 roku), někdy zkouším spekulace, ale toto není úplně moje. Stále čekám, až se v Tinkoff objeví další makléřské účty - to je velmi výhodné, protože jeden může hrát dlouhou dobu a druhý se může pokoušet krátce spekulovat.
Můj odhadovaný roční výnos vpravo - na rostoucím trhu v roce 2020 to nebylo těžké
Pros brokera Tinkoffa:
+ Snadné použití. Trojité podtržení. Podívejte se na aplikaci jakéhokoli jiného brokera a nyní na Tinkoff. A znovu k dalšímu makléři a znovu k Tinkoffovi. Jsou opravdu „na koni“! Ze složitého, vizuálně přetíženého nástroje vytvořil Tinkoff aplikaci pohodlně srovnatelnou s editorem fotografií v telefonu.
Zajímavá čísla. Od dubna 2020 je broker Tinkoff na moskevské burze na prvním místě, pokud jde o počet nových i již registrovaných aktivních klientů.
+ Rychlá služba podpory. Právě tam v příloze. Druhý den jsem hovořil s podporou dalšího ruského makléře - no, jak jsem komunikoval, položil jsem otázku. Odpověděli mi POUZE druhý den.
+ Nákup měny od 1 dolaru. Někteří makléři (například Sberbank nebo Otkrytie) mají omezení 1000 jednotek pro nákup a prodej měny. To znamená, že můžete směnit pouze od 1 000 $ nebo 1 000 €-skvělé, ale co když jsem miniinvestor s mini portfoliem? :( (nápověda: Jsem v Tinkoffu).
+ Přístup na americký premarket a postmarket. Dešifruji: akcie amerických společností lze koupit před otevřením a po uzavření amerického trhu. To je velmi výhodné, nemám to u jiného brokera, musím zadat objednávku a počkat na otevření amerických obchodů. A v předprodeji akcie často jdou nahoru nebo dolů!
+ Makléř za vás zaplatí daně. Můžete provést tisíce transakcí a nebojte se, na konci roku nemusíte nic počítat. Když vyberete vydělané z účtu, Tinkoff automaticky strhne 13% ze zisku. Daň navíc musíte zaplatit pouze za případný příjem dividend.
Mezi mé úspěšné obchody patří Chipotle a akcie samotné banky Tinkoff
+ Sociální síť Pulse. Ano, aplikace brokera má vlastní sociální síť s předplatiteli, předplatnými a diskuzemi o akcích. Většinou píší spoustu odpadků a vypouštějí rakety, ale můžete také přijít na něco nového. Mám například rád přehledy novinek a odborné příspěvky od znalých lidí (ale je třeba je najít v hromadě „mateřských“ investorů).
+ Dobrý terminál TradingView. Soudě podle zpětné vazby od klientů Tinkoff Investments je to dobré. Terminál nepoužívám (i když na to chodím na kurz), ale sedět v něm je prý pohodlnější než ve webové verzi brokera.
+ Možnost otevřít IIS. A získejte odpočet až 52 000 rublů za předchozí daňový rok (odpočet typu A nebo typu B). Podávám letos a doufám, že mi část daní zaplacených ze zisku z akcií bude vrácena zpět. Mimochodem, od dubna 2021 stačí zaplatit jen za jeden tarif, jsou zkombinovány. Dříve se provize za makléřský účet a IIS musela platit zvlášť.
Při výběru makléře je důležité porozumět: vždy to můžete odmítnout nebo zaregistrovat tucet dalších brokerů současně. Službu IIS však lze otevřít pouze jednu.
+ Bonus při otevření makléřského účtu. Nyní je to 1 měsíc obchodování
bez provize, odnést →
+ Neexistuje žádná provize za vklady, výběry a někdy dokonce ani za služby. Zdarma jsme brokerovi hodili rubly, zdarma jsme obchodovali a vybírali zisky (ovšem srážku daní, samozřejmě). Pokud měsíc nic nekoupíte ani neprodáte, pak za služby také neplatíte. Může to být ale jiné: makléři často nejsou zadarmo. Za jiný účet dávám 10 $ měsíčně.
Nevýhody - jaký je úlovek u Tinkoff Investments?
Obchodování s marží je povoleno, ale nejsou k dispozici žádné krátké akcie 🙁
No a teď ty zápory. Bez nich bych si neotevřel účet u zahraničního brokera (Interactive Brokers), na konci článku o tom něco málo napíšu.
1. Glitches-glitches-glitches. Přestože se Tinkoff dostal na vrchol ruských brokerů, jejich aplikace je nová - a tedy surová. Vyrovnat se s horečným přílivem zákazníků bez poruch není tak snadné. Abych byl spravedlivý, řeknu, že ve srovnání s jarem 2020 je nyní méně chyb.
2. Podstatná provize za transakci. V základním plánu "Investor" jedna z největších provizí na trhu - 0,3%! Chcete -li snížit procento, musíte zvýšit tarif, ale za určitých podmínek (více o tom v další části).
3. Ne všichni fin. nástroje mají přístup. Například se zajímám o akcie Airbusu nebo realitní ETF - ale nemohu je koupit, protože potřebuji status kvalifikovaného investora (získat jej není snadné).
4. Nesprávné zobrazení procenta příjmů a ztrát. Bez ohledu na to, jak moc jsem se kvůli tomu hádal s podporou, vždy se otevřou. Ve skutečnosti to neovlivňuje nic, ale ovlivňuje to nervy. Mnoho lidí doporučuje vedení záznamů o svých transakcích na webových stránkách intelinvest.ru - je to pohodlné a srozumitelné a procenta jsou přesná. A co může být v investování důležitější, když ne přesnost?
5. Některé akcie nemohou být zařazeny do užšího výběru. Nebo si zahrajte na poklesu trhu. To, jak jsem to pochopil, je způsobeno nedostatkem likvidity u některých akcií. V zásadě to lze přičíst plusům, menšímu pokušení.
V důsledku toho se mi líbí zákaznické zaměření banky a podle toho i brokera. Pro začínajícího investora nebo obchodníka jsou Tinkoff Investments ideální - nezapomeňte na bonus při otevření účtu.
Ale po pár měsících, když jste to zvládli a pokud se hodláte ponořit hlouběji do tématu různých fin. nástrojů, můžete si navíc otevřít druhý účet u jiného brokera. Vybral jsem si známého zahraničního Interactive Brokers - ano, je to polovina v angličtině (dávám odkaz na program doporučení, přes který nic nevydělám, ale můžete získat akcie samotného brokera). Poskytuje však přístup na velký mezinárodní trh bez kvalifikačního statusu a zajišťuje peníze na účtu.
Tarify brokera Tinkoff - který si vybrat?
Podle mého názoru, pokud něco kupujete a prodáváte každý měsíc, je výhodnější vydat tarif „Obchodník“
V Tinkoff Investments jsou tři tarify.
Investor. Počáteční tarif, který se aktivuje při otevření účtu. Služba na něm je zdarma a provize za transakci (jak s měnou, tak s akciemi) je 0,3%, což je hodně. Pokud ale neplánujete obchodovat každý den, bezplatná služba k tomuto balíčku u Tinkoff vše vynahradí. Ne každý makléř to má.
Buďte ale opatrní, když začnete obchodovat ve velkém. Mému příteli se stala legrační věc: úplně zapomněl na svůj základní tarif a obchodoval s rameny - nakoupil akcie za 30 tisíc dolarů a za nákup zaplatil asi 42 dolarů provizi a poté totéž za prodej! Při dalším tarifu obchodník získá provizi 7 $.
Obchodník. Moje volba je v tuto chvíli 290 rublů za měsíc, ale je to zdarma, pokud existuje prémiová karta od Tinkoff (dobrá karta, moje recenze je na odkazu) nebo pokud jste celý měsíc nic nekoupili / neprodali. Provize za obchod 0,025% –0,05%, v závislosti na denním obratu.
Pojistné. V prvním měsíci služby to stojí 3000 rublů, pak 990 rublů, pokud má účet více než 1 milion rublů. Fixní provize 0,025% za obchod, přístup k rozšířenému balíčku cenných papírů (ale opět ne vše, co potřebuji). Tímto tempem můžete získat status kvalifikovaného investora, což mám v plánu brzy - všechny požadavky na to jsou splněny.
Provize v Tinkoff Investments, jak jste pochopili, závisí na tarifu. Vybral jsem „obchodníka“, nejoptimálnějšího. Pokud si přečtete recenze klientů, kteří investovali do Tinkoff Investments, je to nejoblíbenější tarif. Pokud plánujete trochu nakoupit a delší dobu neprodávat, tarif „investora“ je vhodný.
Jaký je terminál v Tinkoff Investments?
Terminál v Tinkoff Investments od TradingView, což je velmi dobré, protože vše je intuitivní - osobně jsem to příliš nepoužíval, takže se více spoléhám na recenze přátel a dalších klientů. Pokud si předplatíte službu samostatně, pak stojí od 15 $ měsíčně!
Terminál, s největší pravděpodobností, pokud čtete tento text, budete jej potřebovat o něco později. Zde je o tom více - existují inovace minulého roku a příklady grafů. Pro prezentaci připojím několik níže. Rovněž mnoho investorů využívá platformu QUIK, ale pro začátečníka bude aplikace v telefonu stačit.
Moje recenze na Tinkoff Investments
Aktivně využívám infrastrukturu banky - to jsou moje dvě hlavní karty (debetní Tinkoff Metal a kreditní All Airlines Black Edition)
Za poslední rok jsem absolvoval mnoho různých kurzů, přečetl pár knih a spoustu článků a investiční analytiku, ale nyní, v roce 2021, v době psaní tohoto článku, absolvuji obchodní kurz - abych to nedělal, ale jednoduše pro lepší pochopení grafů a vstupních / výstupních bodů střednědobých investic. Zkrátka se snažím rozvíjet a ponořit se do tématu financí, které mě nikdy nikdo nenaučil.
U mnoha Tinkoff vyřešil hlavní problém - snížili práh pro vstup investic. Za což jsem jim velmi vděčný: dříve, v roce 2017, jsem o výměně přemýšlel a zbláznil se do množství nepochopitelných tlačítek a grafů, dlouhých recenzí a složitých nastavení. Nyní je vše mnohem jednodušší a je to super.
Po 1 roce u makléře, když jsem si během této doby přečetl spoustu zákaznických recenzí na Tinkoff Investments in Pulse (místní sociální síť *), mohu říci, že toto je, ne -li nejvíce, pak rozhodně jeden z nejpohodlnějších brokerů v Rusko. Viděl jsem kanceláře jiných makléřů a tam si investor zlomí nohu, zejména začátečník. Proto jej mohu pro začátek v investici plně doporučit. O rok později aktivně něco kupuji a prodávám v tomto makléři, přestože jsem dostal nový. Aplikace samozřejmě nemá své nevýhody, ale měřítko rozhodně směřuje k „otevření účtu“.
* Mimochodem, téma s Pulse je velmi zajímavé - můžete mluvit s podobně smýšlejícími lidmi a pokládat otázky, vše je otevřené a srozumitelné.
Pokud jste začátečník, absolvujte investiční školení od společnosti Tinkoff - byl to můj první startovní kurz, přečtěte si pár článků - recenze zkušených investorů, nepoužívejte obchodování s marží (konkrétně jej nepovolujte), nezkracujte trh. A HLAVNÍ VĚC. Myslete na zásoby. I když vám nějaký blogger řekne, kam investovat, vždy si zkontrolujte informace o společnosti sami.
A samozřejmě, každý makléř musí být vybrán pro konkrétní účely: někdo chce obchodovat, někdo chce nakupovat méně často a někdo obecně bere akcie na 15–20 let. Proto musíte porovnat sazby a možnosti brokerů. Pokud vás zajímá, jaké kurzy jsem četl / sledoval, zeptejte se v komentářích.
Nyní pár slov o druhém makléři. Je cizí.
Rozhodl jsem se otevřít účet u Interactive Brokers, abych odstranil všechny nevýhody a přidal výhody při investování. Abychom získali přístup k většímu počtu nástrojů, pojištění (podmíněně: jako DIA pro bankovní vklad) a vytvořili dlouhodobé portfolio - koneckonců historie našeho trhu a brokerů je stále krátká. V IB s použitelností je všechno oo-velmi špatné, také v angličtině. Existuje však mnoho příležitostí - můžete si koupit různé významné fondy s obrovskou historií, akcie super slavných společností, ale které se neobchodují na Petrohradě nebo na moskevské burze. Pokud nejste rezidentem Ruska (přesun z Ruska / už vůbec ne z Ruska), pak nemůžete otevřít Tinkoff a potřebujete si otevřít účet u jiného brokera - a IB je pro takový případ také ideální.
Vše, co je v článku napsáno, je moje osobní zkušenost, informace nejsou investičním doporučením.
