Autor: Irina
Vše o výběru hotovosti v zahraničí - porovnáváme banky, hovoříme o našich zkušenostech z 30 zemí + tipy, jak zabezpečit vaši kartu před podvodníky.
Nejvíce přátelským místem, kde jsme byli, je Praha. Tam můžete dokonce nechat tip číšníkovi z karty :) A v Paříži jsem běžel do nejbližšího bankomatu, protože crème brlée už bylo snědené, a pak najednou - jen hotovost, promiňte. Ve stresující situaci samozřejmě není čas na provize. Proto je vždy nejlepší:
1) mít nějaké peníze na skladě
2) a bankovní kartu, ze které si můžete vybrat peníze s maximální výhodou pro sebe.
Nebojte se použít několik bankovních karet: někde získejte pojištění zdarma, někde - dobrý cashback a někde - výběr hotovosti zdarma. |
Karty s výběrem hotovosti v zahraničí bez provize
Na ruském trhu bankovních služeb existuje poměrně málo návrhů na vydání karty, pomocí které se výběry hotovosti do zahraničí provádějí bez provize.
V obchodech se snažíme platit kreditní kartou
(přednastavené limity v aplikaci)
DŮLEŽITÉ! Ve všech případech je to míněno tak od banky, která kartu vydala, neexistuje provize... Zahraniční bankomat může také odepisovat peníze - pro použití. Pokud se tomu chcete vyhnout, pečlivě si přečtěte nápisy na obrazovce - zpravidla na to upozorňují.
Nejpopulárnější debet mapy pro cestující:
| Mapa | Podmínky pro výběr bez provize | Náklady na službu |
| Tinkoff černá z banky Tinkoff | • od 3 000 rublů - z účtu rublů • od 100 EUR / $ - z účtu v cizí měně Omezit: až 100 000 rublů za měsíc; až 5 000 € / $ měsíčně | Karta s bezplatnou službou při zachování zůstatku nejméně 30 000 rublů nebo 99 rublů za měsíc Více měn |
| Volba našich a mnoha turistů. Pokud se vám nechce číst dále, je zde závěr: pro výběr hotovosti nebylo vynalezeno nic lepšího než tato karta. | ||
| Otevřená karta od otevření banky | • vždy limit bez provize: až 200 000 rublů denně / 1 000 000 rublů za měsíc až 2 500 EUR denně / 13 000 EUR měsíčně až 3000 $ za den / 15 000 $ za měsíc | Je zdarma Více měn |
| Cestovní výhody od banky Home Credit | • prvních 5 transakcí za měsíc - bez provize, poté 100 rublů za výběr Omezit: až 500 000 rublů denně | Zdarma za každodenní údržbu zůstatku NEBO za měsíční pobyt v Ruské federaci, s výjimkou cestování, minimálně 30 000 rublů nebo 199 rublů za měsíc Není to více měn |
| Multicard od VTB Bank | • když utratíte více než 75 000 rublů za měsíc Omezit: 350 000 rublů denně 2 000 000 rublů za měsíc | Zdarma, když utratíte od 5 000 rublů za měsíc nebo 249 rublů za měsíc Více měn |
| Alfa Travel od Alfa Bank | • první 2 měsíce služby • dále za předpokladu, že zůstatek bude udržován minimálně 30 000 rublů NEBO utrácení za měsíc nejméně 10 000 rublů | Zdarma, pokud si udržíte zůstatek 30 000 rublů nebo více nebo pokud utratíte alespoň 10 000 rublů za měsíc nebo 100 rublů za měsíc Více měn |
| CitiOne + od Citibank | • v bankomatech Citibank v zahraničí • při zachování 300 000 rublů na kartě NEBO utrácení více než 30 000 rublů za měsíc Omezit: až 300 000 rublů denně / 2 000 000 rublů za měsíc | Zdarma, pokud je na účtu 300 000 rublů nebo měsíční výdaje na kartě od 30 000 rublů nebo 300 rublů za měsíc Více měn |
Takže, co když půjdete do zahraničí s klasickou kartou Sberbank? Provizi se v žádném případě nelze vyhnout: 1% z vybrané částky, ale ne méně než 100 rublů (a pokud z účtu v eurech / dolarech, pak ne méně než € / $ 3). Podle limitu Sberbank: 150 000 rublů denně, 6 000 $ nebo 4 500 €.
Obvykle, platová karta jakékoli ruské banky je nerentabilní pro cestování do zahraničí. „Koncese“ na výběry hotovosti se obvykle udělují buď linkám prémiových karet (jejichž podmínky jsou zdarma transcendentální), nebo cestovním kartám. Existují však také slavné banky, které od klienta nevyhánějí další rubl a poskytují bezplatný výběr hotovosti ze zahraničních bankomatů. Všechny (+ cestování) jsou v tabulce. My sami používáme Tinkoff Black dlouho.
Kromě provize existuje další finanční nuance - toto hrozné slovo „konverze“.
Jak funguje převod z karty?
Vybíráme hotovost z bankomatů v Marrákeši
Četli jsme opatrně.
Převod není nic jiného než převod jedné měny do druhé. Podívejte se, přijdeme k bankomatu v nějakém Španělsku a chceme vybrat 100 eur z karty Tinkoff ruble *. Co se děje?
* níže vysvětlím, proč přesně Tinkoff
EUR-RUB
| Zahraniční banka podá požadavek na platební systém (100 EUR) | → | Platební systém (Visa, MasterCard) odešle požadavek do vaší banky | → | Karetní banka převádí 100 EUR na rublů svým vlastním kurzem (a je to individuální a liší se od centrální banky) | → | ATM vydává hotovost 100 EUR |
A pokud jsou do řetězce zapojeny například vzácné peníze, je nutné stáhnout 100 lier z rublu Tinkoff * v Turecku? Protože platební systém (Visa, MasterCard) vždy pošle požadavek do vaší banky pouze v eurech nebo dolarech, pak:
MÍSTNÍ MĚNA - USD - RUB
| Zahraniční banka podá požadavek na platební systém v místní měně (100 lir) | → | Platební systém (Visa, MasterCard) převádí 100 lir na dolary svým vlastním kurzem | → | Platební systém (Visa, MasterCard) pošle vaší bance požadavek v dolarech | → | Karetní banka převádí dolary na rublů svým vlastním kurzem | → | ATM vydává 100 lir v hotovosti |
* další plus pro kartu Tinkoff Black: Tinkoff je vyspělá banka a v eurozóně pracuje s platebním systémem v eurech, v dolarové zóně a jakékoli jiné měně - v dolarech. Sberbank se stále může chlubit takovou všestranností a ... to je vše. Zbytek bank má při práci s platebními systémy jasnou zmínku o dolaru nebo euru (to by měla banka zjistit). U nich může výběr 100 eur v Evropě hrozit dvojí konverzí (jako ve schématu č. 2).
Dlouhodobé a časté cestování můžete být ještě více zmatení. Snižte počet konverzí na minimum (ideálně 0 nebo 1). Chcete-li to provést, musíte si otevřít účet v dolarech nebo eurech. A ještě lepší - v dolarech i eurech. Koneckonců, pak:
- Sloupec 3 vypadne ze schématu # 1 (bez převodu!),
- a ze schématu č. 2 zmizí sloupec č. 4 (konverze 1, místo 2).
Proto je bankovní karta s více měnami pro cestovatele darem z nebes. Tabulka výše ukazuje, které banky mají tuto možnost. Pro svůj rubl Tinkoff Black jsem za 5 minut přidal faktury v hodnotě $ a €: Vstoupil jsem do mobilní aplikace, strčil tlačítka, čekal na potvrzení a koupil měnu. Na cestách je požadovaný účet okamžitě propojen s kartou po nejjednodušších online manipulacích v aplikaci.
Kurz při platbě kartou - kde je to výhodnější?
Za ta léta jsme zkoušeli spoustu různých bank
někteří se sem prostě nehodili :)
Platba kartou do zahraničí se provádí podle stejných schémat jako výběr hotovosti. Pouze zde se může proklouznout přeshraniční platba a ztráty z konverze lze kompenzovat cashbackem.
Pokud pro vás mnoho postupů, jak jsou prostředky odečteny z karty, příliš matoucí, pak - klid! - zde jsou pečlivě shromážděné a ověřené informace.
Které karty mají nejlepší sazbu?
Převod rublů na měnu, kterou používáte k placení v zahraničí, se skládá z několika složek: kurz centrální banky +% shora pro přepočet +% pro přeshraniční platbu (možný, ale ne pro všechny).
Úrok můžete „porazit“ cashbackem (vezměme si základní), pokud ho karta má.
- Tinkoff Black = kurz centrální banky + 2% (konverze) + 0% (transgran)
Cashback: 1% za všechno - Opencard: centrální banka + 3% (konverze) + 0% (transgran)
Cashback: 3% za všechno - Cestovní výhoda: Centrální banka + 2% (konverze) + 0% (transgran)
Cashback: 3% z veškerých nákupů v zahraničí - Alfa Travel: Centrální banka + 1,5% (konverze) + 1% (transgran)
Cashback: 2–3% za všechno - Multicard VTB: centrální banka + 2,5% (konverze) + 0% (transgran)
Cashback: 1-4% za všechno
Podrobněji o tom, která banka má vyšší procento zůstatku, je cashback u letenek / hotelů strmější a prioritní průkaz je výhodnější, psali jsme v jiném článku - nejlepší bankovní karty pro cestování.
Naše zkušenosti s výběrem hotovosti v zahraničí
V Bělehradě (Srbsko) jsme vybrali peníze z bankomatu Sberbank na letišti
Pro výběr hotovosti v zahraničí používáme 1 hlavní kartu - Tinkoff Black - a s ní spojené účty rubl, dolar a euro. V Evropě vybíráme eura z účtu € bez převodu, v USA - dolary z účtu $ také bez převodu, ale v jiných zemích - místní měna z účtu $ s jednorázovým převodem.
Obvykle neexistují žádné zvláštní potíže. Přeložíme bankomat do anglického režimu, pečlivě si přečteme nápisy na obrazovce. Pokud terminál hlásí provizi (vlastní, Tinkoff ji nemá za výběry od 100 EUR / $), pokud je to možné, hledejte jinou. Pokud potřebujete naléhavě peníze, dodatečně vyplatíme v průměru 3–4 $. Například na letišti v Budapešti. A v Thajsku.
Mimochodem, karta Sberbank v zahraničí je někdy také užitečná: pokud existují pobočky v zemi, kam míříte. Výběry z nativních bankomatů jsou bezplatné. Viděli jsme je v Bělehradě, Budapešti, Praze. Kurz Sberovskij v zahraničí se liší od centrální banky, přibližně + 2%. Ale je lepší se předem ujistit, že terminál zapadá do vaší trasy. Ve městě Sberbank obvykle není více než 1–2 místa a provize za výběr hotovosti v zahraničí z banky je 1%.
Jak zajistit své peníze v zahraničí?
Kromě několika bankovních karet se vždy snažíme s sebou vzít hotovost.
Tip: v roce 2008 jsme my, studenti, odjeli na léto do USA v rámci programu Work & Travel. Měna pro první týdny života byla podle pasu zakoupena předem v Sberbank v pokladně. Jezdili a strkali na radu svých rodičů na 5 různých místech (včetně spodního prádla). Sláva pokroku, v roce 2021 není třeba se uchýlit k takovým trikům. Ale přesto!
- Před cestou upozorněte svou banku na cestu, aby vám v nejnevhodnější chvíli nebyly blokovány prostředky na kartě kvůli „podezřelé“ transakci v zahraničí. Existuje mnoho míst, kde to lze provést prostřednictvím aplikace. Komfortní!
— Stanovte limity pro výběry a nákupy hotovosti. Tinkoff, Sberbank, Alpha mají podobnou službu. Limit 100 $ nás několikrát ušetřil na cestách do USA a na Bali - což se podle našich zkušeností ukázalo jako „nejkriminálnější“ ve věcech s kartami. Skimmery se pokusily odepsat velké částky, ale limity byly pevně na stráži našich fondů.
- Kartu můžete dočasně zablokovat, pokud se používá jen příležitostně (například pro platby za hotely a letenky). Opět platí, že pokud to aplikace umožňuje, zavolat do banky není totéž.
* Mimochodem, tady mám také co říct o Tinkoffovi. Nějak jsem v USA zapomněl nastavit limit a ... předplatné Uberu vytáhlo 400 $ z karty (takhle jsem to nezrušil včas). Napsal jsem manažerovi v online chatu, karta byla okamžitě zablokována. Ale chápu, že to nejsou podvodníci, a tady a teď potřebuji kartu. K odemčení je nutný hovor a já jsem byl již připraven na zběsilý roaming, protože manažer navrhl, že můžete v aplikaci volat přes Wi-Fi bez utrácení rublů.
- Stará dobrá rada z roku 2000 je také stále aktuální: zablokujte klávesnici při zadávání PIN, nenechávejte všechny své peníze na jednom místě, nevybírejte hotovost z bankomatu v noci v pochybných oblastech se špatnou reputací.
Jaká omezení mohou existovat? Naše tipy
Takto vypadá místní měna (dináry) v Srbsku
Výběr hotovosti v zahraničí: kolik je maximum? Obvykle spravujeme částky 100–200 $, maximálně 500 $ najednou, ale existují různé požadavky a situace.
- Tinkoff Black: individuálně pro každého klienta to můžete zjistit prostřednictvím aplikace (maximální maximum je 1 000 000 rublů v bankomatech Tinkoff)
- Opencard: denní limit - 200 000 rublů / 3 000 $ / 2 500 €
- Cestovní výhoda: denní limit - až 500 000 rublů
- Alfa Travel: denní limit - 300 000 rublů
- CitiOne +: denní limit - 300 000 RUB (nebo ekvivalent v jiných měnách)
Kromě limitů stanovených bankou mohou bankomaty také nastavit limit pro výběr. Toto množství se zobrazuje na displeji během zadávání dat. Terminál můžete „podvádět“ opětovným vložením karty a opětovným vyžádáním peněz.
✓ V některých případech je kreditní karta velmi užitečná - například někde je pronájem auta bez kreditní karty nemožné. Je také výhodné rezervovat si hotely s ním: pokud je částka zálohy zamrzlá, nebude to mít na zbytek žádný vliv. Karta samozřejmě musí mít bezúročné splátkové období (v průměru od 30 do 50 dnů).
✓ Získejte kartu s více měnami a kupte si předem místní měnu za výhodnou cenu. Například před cestou do Turecka má smysl otevřít si účet v lirách, převést do nich rublů a platit při cestování / vybírat hotovost z bankomatu do zahraničí z tohoto účtu zdarma.
Ps-s, 29 měn je k dispozici v Tinkoff :)
✓ Zajistěte si bezpečnost svých peněz v zahraničí předem: limity, bankovní oznámení o cestě jsou nutností.
Na trhu je nyní poměrně málo nabídek. Všechny debetní karty mají své klady a zápory. Nejlepší kartou pro nás je Tinkoff Black. Všechno s ní:
- bezplatné výběry,
- absence nebo jednorázová konverze,
- více měn,
- limity,
- moderní a pokročilá mobilní aplikace, kde lze jakýkoli problém vyřešit rychle a na dálku.
Mimochodem, nedávno jsme upgradovali Tinkoff Black na prémiový Tinkoff Black Metal - a byl ještě lepší. Přečtěte si recenzi zde! - Služba zdarma za skutečných podmínek.
Ale tady si každý vybere sám. Například moji rodiče se morálně velmi bojí přejít na Tinkoff, protože pokud se něco pokazí, teta v okně neexistuje. Komu mám jít přísahat? Někdo má 1 000 000 rublů, které bezpečně ukládá na prémiovou kartu a používá je na počest tohoto bezplatného výběru hotovosti + obchodních salonků na letištích.
Pokud mluvíme o tom, co může průměrný turista využít s maximální efektivitou, z nejjednodušších možností je nejvšestrannější a nejziskovější kartou podle našeho názoru Tinkoff Black.
